Словарь финансовых терминов

Ключевая ставка

Процент, под который Банк России выдаёт деньги коммерческим банкам и принимает их на свои счета. Это ориентир стоимости денег в стране.

От ставки зависят проценты по новым вкладам и кредитам: когда ЦБ снижает ставку, доходность вкладов обычно падает.

ПСК (полная стоимость кредита)

Ещё говорят: полная стоимость кредита

Годовая ставка, которая учитывает не только проценты, но и все обязательные платежи по кредиту: комиссии и страховки, без которых кредит не выдадут.

Показывает реальную стоимость денег целиком. Кредит с низкой ставкой и обязательной страховкой может оказаться дороже, чем с чуть более высокой ставкой без доплат.

Микрозайм

Ещё говорят: займ до зарплаты, заём в МФО

Небольшой заём на короткий срок в микрофинансовой организации. Оформляется онлайн или в офисе, решение обычно приходит за несколько минут.

Проценты и общая переплата по микрозаймам ограничены законом, а саму МФО перед оформлением полезно проверить в реестре Банка России.

Грейс-период

Ещё говорят: льготный период, беспроцентный период

Срок, в течение которого банк не начисляет проценты за пользование деньгами по кредитной карте, если соблюдать условия договора.

Если не уложиться в срок или нарушить условия карты, проценты начнут начисляться по полной ставке. Обычно отсчёт идёт от даты расчёта, а не от покупки.

Кэшбэк

Возврат части потраченных денег на карту — деньгами, баллами или бонусами. Размер зависит от категории покупок и условий банка.

Повышенный процент действует только на выбранные категории и обычно ограничен суммой возврата в месяц, поэтому сравнивать карты надо целиком, а не по рекламной цифре.

Капитализация процентов

Ещё говорят: сложный процент

Начисленные проценты прибавляются к сумме вклада и дальше сами приносят доход.

Вклад с капитализацией даёт доход выше, чем вклад с той же ставкой, но с выплатой процентов в конце срока.

Накопительный счёт

Счёт, на который начисляют проценты, но деньги остаются доступны: их можно снять или пополнить без потери дохода.

Подходит для подушки безопасности. Вклады обычно дают ставку выше, но зато не прощают досрочное снятие — проценты пересчитывают.

Кредитная история

Ещё говорят: КИ, БКИ

Записи о том, как вы брали и возвращали кредиты и займы: суммы, сроки, просрочки. Хранятся в бюро кредитных историй.

Банки и МФО смотрят её перед решением. Проверить свою историю можно бесплатно несколько раз в год, и опечатки в ней стоит исправлять.

Кредитный рейтинг

Числовая оценка того, насколько надёжно человек возвращает долги. Считается по кредитной истории.

Рейтинг влияет на одобрение и на условия: с высоким проще получить кредит и иногда по меньшей ставке.

Рефинансирование

Ещё говорят: перекредитование

Новый кредит, которым закрывают один или несколько старых, обычно чтобы снизить ставку или платёж.

Экономия появляется, только если новая ставка ниже старой с учётом всех расходов, а срок не растягивается настолько, что общая переплата вырастает.

Первоначальный взнос

Часть стоимости жилья, которую покупатель платит своими деньгами, а не в кредит.

Чем больше взнос, тем меньше сумма кредита и переплата. У большинства программ есть минимальный размер взноса.

Франшиза

Ещё говорят: франшиза в страховании

Часть убытка, которую при страховом случае владелец полиса оплачивает сам. Чем она выше, тем дешевле полис.

Полис без франшизы стоит дороже, но при мелком ущербе выплачивать будут полностью. Выбор зависит от того, готовы ли вы платить за ремонт сами.

Банкротство физического лица

Ещё говорят: списание долгов

Судебная процедура, при которой человек, не способный платить по долгам, признаётся банкротом, а долги списываются.

Процедура платная, занимает месяцы и имеет последствия: часть долгов не списывается, а сделки за последние годы проверяют. Нужна оценка конкретной ситуации.

Овердрафт

Кредитование счёта: если денег не хватает, банк даёт уйти в минус в пределах лимита, а проценты начисляют на использованную сумму.

Удобно как временный резерв, но проценты обычно выше, чем по обычному кредиту, а лимит может быть отозван.