Короткий ответ
Досрочное погашение позволяет закрыть кредит раньше графика и сократить будущие проценты. Оно бывает полным и частичным. Перед переводом денег нужно уточнить порядок уведомления, дату списания и сумму полного погашения. После частичного погашения выберите, что изменить: срок кредита или ежемесячный платёж.
Полное и частичное погашение
| Вариант | Результат |
|---|---|
| Полное | Вся задолженность закрывается одной суммой, договор прекращается после подтверждения банка. |
| Частичное | Часть основного долга погашается, после чего формируется новый график. |
При полном погашении запрашивайте сумму на конкретную дату: проценты могут начисляться ежедневно. Просто перевести приблизительную сумму недостаточно — небольшой остаток способен сохранить договор открытым.
Как оформить досрочное погашение
- Уточните в банке сумму и дату полного или частичного погашения.
- Подайте заявление способом, указанным в договоре или приложении.
- Внесите деньги заранее с учётом времени зачисления.
- Проверьте, что банк направил сумму именно на досрочное погашение.
- Получите новый график или справку о закрытии кредита.
Требования к уведомлению могут различаться. Не пропускайте этот шаг: обычное пополнение счёта не всегда означает, что банк автоматически изменит график.
Уменьшить срок или платёж
Если уменьшить срок, платёж может остаться близким к прежнему, но кредит закончится раньше. Обычно это сокращает период начисления процентов. Если уменьшить платёж, ежемесячная нагрузка станет ниже, но срок может остаться прежним. Выбор зависит от бюджета и финансовой подушки.
Пример
Предположим, после нескольких платежей остался долг 300 000 рублей и вы внесли дополнительно 50 000. При сокращении срока вы продолжите платить примерно прежнюю сумму и быстрее закроете кредит. При уменьшении платежа сумма ежемесячной нагрузки снизится, но экономия процентов может быть меньше. Точный результат рассчитывает банк по своему графику.
Что проверить после погашения
- остаток основного долга равен нулю;
- новый график отражает внесённую сумму;
- нет комиссии или просрочки;
- договор закрыт при полном погашении;
- банк выдал справку или электронное подтверждение.
Банк России указывает, что плата за досрочный возврат кредита не взимается, кроме процентов за фактический срок пользования в предусмотренных случаях. См. разъяснение Банка России.
