Короткий ответ
ПСК — полная стоимость кредита. Это показатель, который помогает увидеть не только номинальную ставку, но и связанные с кредитом обязательные расходы. ПСК выражается в процентах годовых и указывается в документах до заключения договора. Для выбора кредита это один из главных ориентиров, но его нужно читать вместе с графиком платежей.
Что может входить в ПСК
В расчёт включаются платежи, без которых кредитор не выдал бы кредит или выдал бы его на других условиях, а также предусмотренные законом расходы. Состав зависит от продукта. Это может быть часть комиссий, обязательная страховка или другие платежи, связанные с договором.
Не всякая трата автоматически включается в ПСК. Поэтому изучайте расшифровку в индивидуальных условиях, а не пытайтесь восстановить показатель только по рекламной ставке.
ПСК и процентная ставка — не одно и то же
| Показатель | Что показывает |
|---|---|
| Процентная ставка | Стоимость пользования суммой по условиям начисления процентов. |
| ПСК | Совокупную стоимость кредита с учётом предусмотренных расходов. |
| Ежемесячный платёж | Сколько нужно перечислять по графику, но не всегда показывает всю переплату. |
| Общая сумма выплат | Сколько денег будет перечислено кредитору за весь срок по графику. |
Как сравнивать предложения
- Выберите одинаковую сумму и срок.
- Сравните ПСК, указанную в индивидуальных условиях.
- Посмотрите общую сумму выплат по графику.
- Проверьте страховку и дополнительные услуги.
- Уточните условия досрочного погашения.
- Разберитесь, изменится ли ставка при отказе от услуги.
Если один кредит рассчитан на 12 месяцев, а другой на 60, сравнивать только ПСК недостаточно. Учитывайте цель и реальный срок, в течение которого вы будете пользоваться деньгами.
ПСК по кредитным картам
По карте стоимость зависит от сценария: покупок, снятия наличных, переводов, обслуживания и погашения. Банк может раскрывать разные параметры для разных операций. Поэтому проверяйте условия именно того способа использования, который вам нужен.
Что делать, если условия непонятны
Попросите банк показать индивидуальные условия, график и перечень всех обязательных платежей. Не соглашайтесь на дополнительную услугу только потому, что она появилась в заявке заранее. Сохраните документы после оформления: они понадобятся для проверки расчётов.
Частые ошибки
- сравнивать рекламную ставку вместо ПСК;
- смотреть только на размер платежа;
- не учитывать обязательную страховку;
- сравнивать кредиты с разными сроками без пересчёта;
- не проверять ПСК для конкретной операции по карте.
Подробнее о правилах расчёта можно прочитать в материалах Банка России и на странице среднерыночных значений ПСК.
